10 Mandamentos dos Investimentos Inteligentes

Investimentos-Inteligentes-0-300x186

 

Fazer investimentos inteligentes não é tão difícil quanto parece. Você precisa aprender os princípios corretos, saber o que deve e o que não deve ser feito. O principal é você ser disciplinado. Manter-se fiel aos 10 mandamentos dos Investimentos Inteligentes farão muito bem à você no longo prazo.

Infelizmente, há muita coisa que diversos sites, bancos e corretoras tentam passar para nós investidores que não agregarão valor de verdade à construção da nossa riqueza.

Os 10 Mandamentos são exatamente as leis que governam o mundo dos investimentos. Independendo da sua crença, estes 10 Mandamentos sobre Investimentos Inteligentes você não poderá esquecer.

#1 – Não Apostarás

Mandamentos sobre Investimentos

Estamos falando aqui sobre investimentos.

Não estamos falando sobre Poker. Que aliás, sou muito fã 🙂

Quando o assunto é seu dinheiro, seu patrimônio, seu futuro, você não pode apostar.

Podemos dizer que a expectativa é o que separa os investidores dos apostadores.

Se você simplesmente segue recomendações de compra e venda de ações da sua corretora, não conhece os investimentos que você faz, vai na onda do mercado ou tenta adivinhar o timing do mercado, você está apostando.

Agora se você conhece bem os ativos que você compra, sabe o motivo de onde coloca o seu dinheiro, tem um plano traçado para cada centavo que você tem no mercado financeiro e sabe o tamanho do buraco que está se metendo, você está investindo.

Lembre-se que o mercado de ações, por exemplo, é o melhor lugar para um investidor, porém, serve também para quem gosta de fazer apostas.

Não é só pelo fato de haver riscos que você não investirá.

“O Risco advém de você não saber o que está fazendo.” ~ Warren Buffet.

Acho que a melhor dica é essa. Se você não sabe o que está fazendo, não faça. Parece simples essa frase, mas há diversas pessoas que compram ações simplesmente porque receberam um e-mail da corretora recomendando a compra da ação.

Se você não tem certeza do motivo de comprar um ativo, não compre.

#2 – Não Acreditarás em Tudo que Ler

Mandamentos dos Investimentos

Desde quando comecei a me interessar pelo assunto de finanças, acompanhava uma quantidade enorme de notícias, artigos e fóruns de discussão.

Hoje sei bem que pelo menos 50% do que está disponível para leitura é besteira.

Sei como é difícil no começo saber diferenciar o certo do errado. O principal é buscar mais de uma fonte.

Se você leu alguma coisa em algum noticiário, artigo ou blog, procure outras fontes para confirmar o que você leu.

Às vezes você não vai achar exatamente o mesmo texto, mas procure se alguma outra pessoa também segue a linha de pensamento do que você leu.

Lembre-se sempre que a maior dificuldade para o conhecimento não é a ignorância, mas sim, o conhecimento ilusório.

Sempre confirme o que você está lendo.

#3 – Não Terás Preguiça de Pesquisar

investimentos

Conheço milhares de pessoas que querem tudo de “mão beijada”.

Querem toda informação caia do céu.

Para descobrir os melhores investimentos inteligentes, você terá que pesquisar. Pesquisar muito.

Há milhares de ativos financeiros à nossa disposição. Todos com suas complexidades e individualidades.

É impossível alguém dizer que conhece profundamente todos os ativos financeiros do mercado.

Sempre haverá profissionais que se especializarão em uma área.

Então, o que você se interessar em investir, procure saber muito bem. Pesquise sem preguiça, isso é o que fará a diferença entre você construir riqueza e destruir riqueza: Fazer Investimentos Inteligentes. É outro fator que diferencia apostador de investidor.

Para saber se você conhece bem um ativo, responda sempre o checklist abaixo:

  • Conheço quem está recebendo meu investimento? (é um banco, uma empresa, o governo?)
  • Posso perder todo meu dinheiro investido?
  • Posso perder parte do meu dinheiro investido?
  • Este investimento é para curto, médio ou longo prazo?
  • Qual a expectativa de ganhos que devo ter para o período que eu quero investir?
  • Numa emergência, consigo retirar o meu dinheiro antes do prazo facilmente?
  • A procedência deste investimento é segura?
  • Se eu perder uma parte do meu investimento, devo vender o ativo ou comprar mais?

Este é o básico para você saber se o que você está comprando são investimentos inteligentes.

Se você não sabe a resposta para uma destas perguntas, nem cogite a ideia de investir.

#4 – Não Deixarás de Ganhar com Juros Compostos

Investimentos Inteligentes 4

Este mandamento não preciso comentar muito. Foi o tema principal do meu último artigo.

O poder dos juros compostos somado ao fator tempo é algo extraordinário.

Além de ser extraordinário, é algo muito simples!

Basta você achar um investimento que renda juros compostos, como o tesouro direto, debêntures, até mesmo a poupança.

Além disso, o fator tempo é simplesmente você começar hoje mesmo.

Não há nada mais simples que isso!

Recomendo você ler este meu artigo para ter um melhor conhecimento sobre este mandamento.

#5 – Diversificarás, mas Não Diversificarás Demasiadamente

Investimentos Inteligentes 5

Parece estranho este mandamento, mas vou explica-lo.

Diversificar é totalmente preciso e obrigatório.

Neste artigo ainda ensino como diversificar da melhor maneira possível seus investimentos.

Mas é verdade também que não é bom diversificar demais.

“Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta. Também, nunca coloque os ovos em cestas demais para não perder o controle e o conhecimento.”

Há quem diversifique muito seus investimentos, e acaba perdendo o controle sobre eles.

Não consegue controlar como está seu patrimônio, não sabe quanto ganhou, não sabe qual investimento está caindo, não consegue avaliar se está na hora de desfazer algum deles.

Tome cuidado quando for diversificar. Preste atenção no que escrevi no meu artigo sobre como diversificar e invista com inteligência.

#6 – Investirás Defensivamente

Investimentos Inteligentes 6

Seu principal objetivo na criação de riqueza é garantir o retorno do capital. Somente após garantir isto, você procurará pelo retorno sobre o capital.

Você percebe a diferença?

É fundamental você sempre garantir o que você está investindo para a criação de riqueza.

Não adianta ser agressivo e tentar ganhar dinheiro rápido. Não pense que se você sabe sobre investimentos, se você tem R$ 1.000 conseguirá transformá-los em R$ 10.000 da noite para o dia.

No mercado financeiro há espaço para tentar transformar R$ 1.000 em R$ 10.000.

Há também espaço para transformar R$ 1.000 em R$ 0. A segunda opção é a que mais acontece para quem gosta de apostas.

Você precisará de tempo e paciência.

“Se é melhor investir defensivamente, é melhor eu colocar meu dinheiro na poupança né Matheus?”

Definitivamente, não.


Está gostando do artigo? Que tal entrar na lista VIP do Economizar e Investir? Só deixar aqui embaixo para receber todas as novidades!

privacy Odeio spam tanto quanto você.


 

#7 – Investirás Agressivamente

Investimentos Inteligentes 7

Pode parecer contraditório ter um mandamento falando sobre investir defensivamente e outro sobre investir agressivamente.

O motivo disso é que eles são complementares.

Você precisa tanto de investimentos defensivos quanto agressivos.

Liberte-se de investir somente na renda fixa. (Se você está ainda somente na poupança, recomendo fazer o download grátis do meu e-book…)

Para construir riqueza, você precisa rentabilizar de verdade seu dinheiro.

Claro que para isso, você precisará de conhecimento. Bastante conhecimento.

Muito conhecimento.

Sim, minha insistência em você buscar conhecimento sobre todos os investimentos inteligentes que há no mercado fará todo o diferencial.

Há diversas formas de investir no mercado de renda variável. Para facilitar a sua vida, direi os 2 investimentos que você é obrigado a conhecer para criar riqueza de verdade.

Mercado de Ações e Fundos de Investimentos Imobiliários.

Conhecendo MUITO bem estes investimentos (e claro, investindo neles. Somente conhecer não o ajudará. É preciso colocar em prática) juntando com os investimentos defensivos, fará seu patrimônio crescer.

#8 – Deverás Evitar Investimentos com Baixa Liquidez

Investimentos Inteligentes 8

Basicamente, você deve ter controle para poder operar a maior parte do seu patrimônio. Há diversos investimentos que tem uma liquidez baixa, ou seja, é difícil se desfazer do investimento em uma emergência.

Caso contrário, você estará preso ao seu investimento.

Sim, meu amigo, estou falando para você que faz parte da grande maioria dos brasileiros que tem a maior parte do patrimônio em imóveis.

Há diversas pessoas com um patrimônio enorme, com diversos imóveis e alguns trocados na poupança.

Numa emergência, o “investimento” no imóvel terá que ser desfeito a qualquer custo, perdendo boa parte da rentabilidade. Isso não faz parte dos Investimentos Inteligentes.

Por isso, procure investir em ativos com uma liquidez alta, onde você consegue desfazer facilmente o seu investimento sem perder dinheiro.


Case Real: Recentemente, tive um cliente, que acabou mais se tornando um amigo, que passou por um caso extremamente sensível quanto a liquidez dos investimentos dele.

Meu amigo VSS (chamarei pelas iniciais dele) recebeu de herança, com o falecimento de seu pai, um imóvel. Sua mãe ficou com outro imóvel de maior valor, além do que eles moravam.

VSS que acompanha meus artigos, me procurou para saber se continuar com o imóvel seria uma boa opção.

O imóvel era avaliado em R$ 370mil e já estava alugado para o mesmo inquilino há alguns anos por R$ 1.500 mensais.

Ele me procurou para saber se este era um bom investimento.

Respondi que é um investimento razoável. Que havia outras milhares de oportunidades melhores.

O primeiro ponto que levantei com ele foi exatamente a questão da liquidez. Era o único investimento que ele tinha, e estava travado no imóvel.

Só isso não bastou para convencê-lo. Depois apresentei um rápido cálculo:

O imóvel de 370mil rendia 1.500 mensais, ou seja, 0,41% ao mês. O imóvel já tinha alguns bons anos de uso, ou seja, não iria ser valorizado muito mais que a inflação.

Apresentei uma carteira para ele diversificada entre renda fixa e fundos de investimentos imobiliários. Ele ficou meio receoso em vender o imóvel, mas tomou coragem e tomou a decisão correta.

Algum tempo depois, ele entrou em contato comigo para me agradecer.

Não pela rentabilidade muito maior que ele estava tendo, mas sim pelo fato de a mãe dele ter tido um problema de saúde, onde foi necessário efetuar uma cirurgia que custava algo perto de R$ 22.000.

Se ele tivesse somente o imóvel, teria que vendê-lo a um preço muito abaixo do mercado devido a urgência, perdendo um bom dinheiro e todo o seu rendimento extra que estava “garantido” de 1.500 mensais.

Com os novos investimentos, conseguiu continuar com a garantia dos R$ 1.500 mensais e retirou somente uma parte de seus investimentos na renda fixa, sem perder nada.


Sempre uso esse caso real com meus novos clientes para lembra-los da importância de ter liquidez na sua carteira de investimentos.

#9 – Não Gastarás Demais

Investimentos Inteligentes 9

Outro assunto recorrente aqui do Economizar e Investir.

Você deve saber como focar suas despesas no que realmente importa para você. É conseguindo poupar o maior valor mensalmente que será possível criar riqueza de verdade.

Há muitas maneiras de você economizar dinheiro. Você já deve colocar em prática o hábito de consumir com qualidade hoje mesmo.

A melhor forma de controlar seus gastos é fazer um controle cauteloso de suas despesas.

Somente a partir de um controle você enxergará onde você pode cortar seus gasto. Não é algo simples, mas é algo necessário.

#10 – Investirás Sempre em Você Mesmo

Investimentos Inteligentes 10

Adquirir conhecimento é sempre o melhor investimento que você pode fazer.

Procure sempre melhorar seu conhecimento, separando uma parte do seu orçamento para isso.

Para melhorar o seu retorno sobre seus investimentos, você deve primeiro melhorar seu conhecimento sobre finanças.

“Investir em Conhecimento sempre renderá os melhores juros compostos.” ~ Benjamin Franklin

Nunca se esqueça dessa frase de Benjamin Franklin. É algo que deverá ficar para o resto da sua vida na cabeça.

O pagamento da mensalidade de uma faculdade não é uma despesa. É um investimento.

Conhecimento nunca é demais, sabemos disso.

Se você precisar da minha ajuda para adquirir mais conhecimento, poderei ajuda-lo.


Conclusão

Os 10 Mandamentos sobre Investimentos Inteligentes são estes:

  1. Não Apostarás
  2. Não Acreditarás em Tudo que Ler
  3. Não Terás Preguiça de Pesquisar
  4. Não Deixarás de Ganhar com Juros Compostos
  5. Diversificarás, mas Não Diversificarás Demasiadamente
  6. Investirás Defensivamente
  7. Investirás Agressivamente
  8. Deverás Evitar Investimentos com Baixa Liquidez
  9. Não Gastarás Demais
  10. Investirás Sempre em Você Mesmo

Seguindo estes Mandamentos você terá uma vida financeiramente tranquila, conseguindo investir melhor, podendo garantir o seu futuro.

Esta é a base para construir sua riqueza.

O melhor de tudo é que todos os mandamentos são simples, como devem mesmo ser.

Até o próximo artigo! 🙂


Gostou do artigo? Torne-se VIP da lista do Economizar e Investir agora mesmo. Só deixar seu e-mail aqui embaixo.

privacy Odeio spam tanto quanto você.


The following two tabs change content below.
Pós-graduado em finanças pela Fundação Getúlio Vargas e bacharel em Administração. Gestor Financeiro da High Stakes Academy e Consultor Financeiro Pessoal, ajudando diversas pessoas a melhorar sua vida financeira. Estudante e atuante no mercado financeiro desde 2010.

Comentários

comentários

Deixe uma resposta