3 Passos para VOCÊ Chegar na Aposentadoria Milionário

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Normalmente não nos importamos com nosso futuro. Escutamos diariamente de colegas de trabalho “menos um dia para minha aposentadoria”. Como uma pessoa que mal vê a hora de se aposentar, não se preocupa com o futuro? Se depender somente do INSS, esse futuro aposentado vai querer muito voltar ao mercado de trabalho.

O sistema previdenciário no Brasil é triste. E quando digo triste, é realmente algo muito triste.

A previdência está fadada a não dar certo. Com diversos rombos nas contas públicas, entre outros aspectos políticos que não vem ao caso discutir, o INSS nunca consegue pagar o que promete para os aposentados.

Tenho certeza que você já ouviu alguma história de algum aposentado, que pagava sempre o teto do INSS todo mês, com a esperança de receber 10 salários mínimos (somente um caso hipotético) e quando chegou a hora de se aposentar, recebeu a notícia que receberia 3 salários mínimos.

Isso não é exagero não. De 10 para 3 salários é algo comum.

O fato é que você não pode contar exclusivamente com a ajuda mensal de custos que o INSS proporciona.

Do outro lado, a pergunta é: O que você está fazendo para se preparar para a aposentadoria, sendo que você não pode contar com o INSS?

Eu mesmo conheço milhares de pessoas que dizem “prefiro viver o agora e gastar agora, no futuro eu me viro”. Aposto que você também conhece milhares de pessoas assim. Talvez, você mesmo seja uma dessas pessoas!

Porém, viver o agora e se preparar para a aposentadoria é algo totalmente possível e necessário.

Sempre digo que os extremos são errados: O de não poupar nada, sem pensar no futuro, e o de poupar demais, sem aproveitar o agora.

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É quase isso que fazem com o aposentado

Para aqueles que não pensam no amanhã, estão planejando continuar trabalhando até os 80 anos, com total e certeza absoluta.

Agora se você não pensa no amanhã e quer se aposentar igual a grande maioria, você está fazendo isso errado.

Vale a pena ressaltar o seguinte: Da forma que a previdência está sendo tratada no Brasil, quanto mais tempo faltar para a aposentadoria, mais devemos nos preocupar!

Isso significa que se você tiver 20 anos, quando chegar a sua hora de se aposentar, daqui a uns 35-40 anos, provavelmente o INSS já terá quebrado se continuar da forma que está.

Isso serve para você enxergar que a sua aposentadoria depende exclusivamente de você.

Ah, não podemos nos esquecer, que um investimento que normalmente nos é oferecido, não vai realmente ajudar você. São os planos de previdência privada. Não pense em contar com isso.

Os planos de previdência são ótimos na sua razão de ser: Ajudar as pessoas a pouparem dinheiro pensando na aposentadoria.

Isso é ótimo. Mas infelizmente, os bancos inserem taxas e mais taxas nos planos de previdência.

Se você ainda tem alguma dúvida, sugiro a leitura deste meu artigo.

Para que você possa realmente se aposentar com tranquilidade, informarei 3 passos para você seguir e chegar na 3ª idade confortável.

#1 Comece a se preparar para a Aposentadoria o Mais Cedo Possível

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Essa idade está bom para começar a se preocupar com Aposentadoria 🙂

 

Qualquer pessoa no mundo pode ficar rica, se tiver bastante tempo.

Poucas são as pessoas que enxergam isso. Se você soubesse o poder que R$ 50 por mês tem, se você o alimentar com tempo e juros compostos, você enxergaria a importância de começar cedo.

 

 

E vou fazer você saber a importância de R$ 50 por mês.

Normalmente gastamos R$ 50 em coisas fúteis e gastos que nem lembramos, somando pequenos valores durante o mês.

Mas e se eu disser que se você economizar R$ 50 todo mês, durante 20 anos rentabilizados a uma taxa de 0,5% a.m. você terá R$ 23.102. Está bom, poupando somente R$ 50.

Se você economizar por durante 40 anos, você terá R$ 99.574. Ficou mais interessante, não é?

E 60 anos? O montante de R$ 352.714.

Acha que vai conseguir viver até os 100 anos, e vai começar a investir com 20? Daqui a 80 anos, você terá incríveis R$ 1.190.658.

Tudo isso, poupando somente R$ 50 por mês.

E claro, considerando uma rentabilidade mensal da poupança, de 0,5% ao mês. Você que é leitor do Economizar e Investir, já não investe mais na poupança.

Você que já está fora da poupança, segue uma lista de quanto você teria, investindo os mesmo R$ 50/mês.

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Eu sei, parece mentira.

Confesso que a primeira vez que fiz esse cálculo fiquei refazendo-o umas 15 vezes, até descobrir o meu erro.

Mas não há erro. Estes valores são reais.

Veja o poder que o tempo, e uma diferença pequena na sua rentabilidade têm diante do seu dinheiro. Por isso que no começo deste artigo afirmei que qualquer um pode ficar rico, basta ter bastante tempo.

Tudo bem que conseguir 2% todo santo mês durante 80 anos é pouquíssimo provável. Mas receber em troca R$ 450 bilhões não seria nada mal.

Repare bem que não estou falando para você guardar R$ 1.000 todo mês, são apenas R$ 50.

Esse exemplo foi para deixar bem claro para você que quanto antes você começar a poupar dinheiro e investi-lo, maior será o seu retorno. Muito maior!


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#2 Desenvolver o Hábito de Consumir com Qualidade

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Como Gastar?

 

Esse passo eu já comentei bastante neste artigo.

Trata-se basicamente de você planejar suas contas de forma que sempre seja destinada uma determinada quantia para seu futuro.

É simples, rápido, e para muitas pessoas, impossível.

Guardar dinheiro para sua aposentadoria é algo que entra em qualquer planejamento financeiro.

O percentual do salário destinado à aposentadoria pode variar de pessoa para pessoa. Depende o objetivo de cada um.

Há muitas pessoas que querem se aposentar com 45 anos, começando a investir assim que entrar no mercado de trabalho.

Vamos exemplificar.

Digamos que Maria quer se aposentar com 45 anos.

Hoje, Maria tem 20 anos e já está no mercado de trabalho.

Ela quer se aposentar ganhando entre R$ 7.000 e R$ 8.000 por mês acima da inflação.

É importante falar sobre a inflação para quem quer se preparar para a aposentadoria.

Daqui a 25 anos, a inflação terá aumentado o preço de todos os produtos, então o que hoje vale R$ 8.000 por mês, daqui a 25 anos valerá muito mais.

Então, Maria quer ganhar os R$ 7.000 + o valor da inflação no período.

Fiz uma tabela abaixo, para você entender o passo-a-passo para chegar ao valor mensal que Maria deve poupar.

Levei em consideração o valor de 7,11% ao ano acima da inflação, considerando o valor aproximado do Tesouro Direto IPCA.

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Veja que poupando R$ 1.175,48 é possível chegar a renda almejada de R$ 7.200/mês que Maria quer.

Claro, que todo esse valor é considerado somente o valor acima da inflação!

Vamos ver quanto realmente a Maria tem em sua conta, e quanto é o valor que ele receberá mensalmente daqui a 25 anos, economizando os mesmo R$ 1.175,48.

Considerei uma inflação aproximadamente de 7% a.a. Uma previsão bem otimista, visto que neste ano a previsão é para chegar perto dos 9%.

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Daqui a 25 anos, na verdade, o valor mensal que Maria ganhará é de R$ 17.820,53 e terá um valor total de patrimônio de R$ 1.980.059,40!

A diferença dos R$ 10.620,53 é apenas para pagar o valor da inflação.

Esse é o perigo de não considerar a inflação quando planejamos o longo prazo.

Agora o desafio da Maria, assim como o de muitos de nós, é conseguir poupar os R$ 1.175,48.

Se a nossa protagonista conseguir guardar somente R$ 1.200 por mês, ela terá que destinar todo seu dinheiro para a sua aposentadoria. É aqui que entra a definição de prioridades na vida da Maria.

Digamos que ela, ainda com essa ideia de se aposentar aos 45 anos, queria também fazer um intercâmbio daqui a 5 anos.

Já são 2 objetivos, sendo que a aposentadoria dela já consome todo o valor que ele consegue poupar.

Aqui, Maria definirá qual sua prioridade: Aposentar-se cedo ou fazer o intercâmbio.

Se ele quiser muito o intercâmbio, terá que adiar um pouco mais sua aposentadoria, talvez, aposentar-se com 50 anos.

Assim, ela precisará de menos dinheiro poupado e conseguirá fazer uma poupança separada para o intercâmbio.

Veja que com planejamento, força de vontade e muito esforço é possíveis atingirmos nossos objetivos. Basta você aprender a planejar e cortar gastos!

#3 Poupe a Cada Recebimento

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Cada vez que você receber um valor na sua conta, você deve poupar uma parte.

Se você recebe um salário fixo mensal, todo mês você destinará um determinado valor para seus investimentos. Sem mistérios.

 

DICA: Existe no mercado transferência automática de bancos para corretoras sem a cobrança de tarifa. Além disso, algumas corretoras também já trabalham com o sistema de transferência automática para o investimento de sua escolha.

Então se você conseguir automatizar o seu investimento, perfeito! Porque assim não tem a desculpa da preguiça ou do não tive tempo.

Agora, quem não está acostumado a receber um salário mensal, como autônomos, empresários, entre outros, deve alocar o valor poupado assim que entrar na conta.

Muitos destes autônomos e empresários deixam somente para o final do mês para guardar dinheiro. Como o recebimento é ao longo do mês, quando chega ao final, não sobra nada.

É fundamental que cada vez que você receba dinheiro na sua conta, destine uma parte para seus investimentos, de acordo com o seus objetivos.

Fique atento somente nas taxas! Não fique pagando taxa a cada transferência que você fizer para cada recebimento. Isso é algo fora de questão.

Se você recebe o seu “salário” picado no mês, vá depositando numa conta poupança (ou em alguma outra conta SEPARADA da conta corrente que não cobre tarifa de nada) para depois então, fazer o depósito/transferência para uma corretora e investi-lo.

Lembre-se: Este deverá sempre ser o primeiro e mais importante gasto que você tem na sua vida!

O principal fator para construir a sua riqueza e se aposentar com tranquilidade é o valor que você consegue poupar todo mês.

Claro que, no longo prazo, a rentabilidade fará uma grande diferença. Porém, o principal e o que você deve se focar, é o valor que você poupará.

Tenha uma certeza: Quando você começa a investir em ativos financeiros de verdade, fugindo do convencional CDB ou poupança, você ganha um estimulo gigantesco!

Posso falar por experiência própria, de quando comecei a investir, e de quando meus clientes fazem seu primeiro investimento.

O animo para poupar mais e investir mais é enorme! Para você que nunca consegue fazer o esforço de poupar mensalmente, utilize esse estimulante. Faça um primeiro investimento que dará forças para você continuar querendo mais e mais.


 

Conclusão

Para você que se preocupa com sua aposentadoria e leu este artigo até o final, entendeu da importância de separar um valor para o futuro.

Entendeu também que o fator tempo é algo indiscutivelmente importante.

Por isso, não perca mais tempo. Comece hoje mesmo a garantir sua aposentadoria. Hoje você tem mais gás do que terá depois dos 65-70.

Você viu que aposentar-se milionário é totalmente possível. A simulação que eu fiz foi apenas com R$ 50. Imagine agora com R$ 200, R$ 500, R$ 1.000 ou até mais.

Basta você ter um planejamento financeiro e o seguir corretamente.

Aproveite agora para poder assegurar-se de que seu futuro será somente para aproveitar a vida.

Não se esqueça de que além do fator tempo, sua rentabilidade também conta muito!

Por isso não dá mais para viver dependendo da poupança! Faça o download gratuitamente do meu e-book para você fugir da poupança de vez, caso este ainda seja seu investimento favorito.

Um grande abraço!


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Pós-graduado em finanças pela Fundação Getúlio Vargas e bacharel em Administração. Gestor Financeiro da High Stakes Academy e Consultor Financeiro Pessoal, ajudando diversas pessoas a melhorar sua vida financeira. Estudante e atuante no mercado financeiro desde 2010.